英专家称退休金制度已不适合21世纪

前英国政府顾问罗斯•奥尔特曼博士警告称，政府将民众自动纳入退休金的方案将令数百万工人陷入高风险、难以理解又过时的退休金储备系统。

目前已有超过160万民众纳入政府自动注册方案的养老系统中，此系统自2012年10月启动，预计五年后纳入约1100万新退休金储户。

然而在一份名为《退休金--是时候改变》的报告中，奥尔特曼称：“退休金未来的复杂性和风险性将前所未有。”她呼吁对固定缴款退休金进行一次改革，对此她称：“固定缴款退休金已不适合21世纪。”

与提供给雇员退休后固定薪水的最终薪水方案不同，固定缴款退休金制度根据储户投资基金的绩效来提供退休金。后者对于企业的运转来说更易承担，因为雇员承担了投资风险，而且这种制度可能通过自动注册即为雇员提供养老。

在固定缴款退休金制度下，人们退休后应个人存款来买年金，这就固定了一生的年收入。然而由于每个人健康状况不同，而且退休金可自用也可与配偶共同使用，因此退休金种类繁多，这就令波动和比较交易的价格更加复杂。

该报告称：“购买时间错误的风险，选择错误的退休金和错误的价格都将导致穷困的退休金购买者的人数增加，可能增加数百万。”

五旬以上老人组织撒加(saga)的前总主管奥尔特曼最近称，购买退休金的储户将面临前所未有的“巨大风险”，可能永远也不会有任何收益。

她的这份报告由退休产品提供者Metlife赞助，该赞助商对超过3000个人进行了调查，称自动注册退休金制度将增加“退休金的覆盖范围而非养老金的妥善性。”

奥尔特曼称政府养老金改革的问题是，他们要求人们“能够应对未知的风险”。

Metlife的消费者调查显示，3/5（60%）的民众不清楚或不确定固定缴款退休金制度下投资的风险。此数据在年龄处于18至24岁间的民众中升至3/4（75%）。

约有3/4（72%）的民众称，他们更愿意将钱存入能保障一定退休金数额的系统中。

奥尔特曼称，人们如果想要稳住更多资金，应考虑增加工作的年限，退休前先做一段兼职，从而逐步适应退休。

她称：“记录表明，目前超过65岁仍在工作的人有100万。过去‘早退休’的说法已成为历史，现在工人正考虑增加他们的工作年限。”

事实上，这必须是解决我们退休金危机的一部分，因为它将是一个对未来非常有积极作用的模式。整个退休的概念都在变化，这种变化是循序渐进的，并不是一蹴而就的。

就业与退休保障部门发言人称：“我们国家退休金改革将会引进一个独立、简单又适宜的国家退休金制度，将为未来的储蓄打下坚实的基础，该储蓄将雇员的贡献和减免的税收自动注册到其工作地的退休金系统中。